08:47 م - الأحد 13 سبتمبر 2026
0
قال رشوان حمادي، الرئيس التنفيذي لبنك «يومو» الرقمي التابع للبنك التجاري الدولي مصر CIB، إن البنك يستهدف استكمال بناء بنيته التكنولوجية خلال فترة تتراوح بين 3 و4 أشهر، تمهيدًا لاستيفاء المتطلبات الرقابية والحصول على الرخصة النهائية لمزاولة النشاط من البنك المركزي المصري.
وأوضح حمادي خلال لقاء إعلامي؛ أن الاستثمارات المرصودة لتأسيس البنك وتنفيذ خطته بالكامل تبلغ نحو 300 مليون دولار، مؤكدًا كفاية المبلغ لتنفيذ مراحل التشغيل والنمو المستهدفة، في ظل الملاءة المالية القوية للبنك التجاري الدولي باعتباره المستثمر الرئيسي في المشروع.
وأشار إلى أن خطة «يومو» تمتد لخمس سنوات، متوقعًا أن يبدأ البنك تحقيق صافي أرباح قبل نهاية هذه المدة، دون الكشف عن موعد محدد للوصول إلى الربحية.
بنك رقمي من البداية
وأكد حمادي أن الانتقال من العمل داخل بنك كبير بحجم CIB إلى قيادة تجربة مصرفية رقمية جديدة لم يكن قرارًا سهلًا، خاصة بعد سنوات طويلة قضاها داخل البنك.
وأضاف أن الاختيار كان بين تطوير خدمات رقمية داخل بنك تقليدي قائم منذ سنوات، أو تأسيس بنك رقمي بالكامل من البداية، موضحًا أن «يومو» اختار بناء منصته وبنيته التكنولوجية على أساس رقمي منذ نشأة البنك.
ولفت إلى أن هذا النموذج يمنح البنك مرونة أكبر في الاستجابة لمتطلبات العملاء والتغيرات المتسارعة في احتياجاتهم وسلوكهم، إلى جانب تقديم خدمات مصرفية أسرع وأكثر قربًا منهم، وتحسين كفاءة التشغيل واقتصاديات تقديم الخدمات.
استكمال البنية التكنولوجية خلال 3 إلى 4 أشهر
وقال الرئيس التنفيذي لبنك «يومو» إن العمل جارٍ على استكمال البنية التكنولوجية وأنظمة الأمن السيبراني والتجهيزات الفنية اللازمة خلال فترة تتراوح بين 3 و4 أشهر.
وتابع أن الانتهاء من هذه المرحلة سيعقبه التنسيق مع البنك المركزي المصري لمراجعة مدى جاهزية البنك وتلقي الملاحظات واستيفاء المتطلبات والضوابط الرقابية اللازمة.
وشدد على أن الموافقة المبدئية لا تسمح ببدء تقديم الخدمات للعملاء، إذ يتطلب التشغيل التجريبي الحصول أولًا على الرخصة النهائية لمزاولة النشاط من البنك المركزي المصري.
لا موعد نهائيًا للإطلاق
وأوضح حمادي أنه لا يمكن في الوقت الحالي تحديد شهر بعينه لإطلاق «يومو»، نظرًا إلى ارتباط بدء التشغيل بنتائج المراجعات الرقابية واستكمال جميع إجراءات الترخيص.
وأشار إلى أن الوصول إلى مرحلة الحصول على الرخصة النهائية بحلول نهاية النصف الأول من عام 2027 سيمثل إنجازًا مهمًا للمشروع، دون تحديد موعد نهائي لبدء التشغيل التجريبي.
وأكد أن «يومو» لا يؤسس مجرد منصة لتقديم عدد محدود من الخدمات المالية، وإنما يعمل على بناء بنك متكامل يضم مختلف المنتجات والخدمات المصرفية، ما يتطلب التأكد من جاهزية الأنظمة والضوابط بالكامل قبل استقبال العملاء.
منصة مؤهلة لخدمة عشرات الملايين
وكشف حمادي أن البنية التكنولوجية للبنك يجري تصميمها بطريقة تتيح التوسع واستقطاب ملايين العملاء، دون الحاجة إلى إعادة ضخ استثمارات ضخمة في البنية الأساسية مع كل مرحلة نمو.
وأوضح أن قابلية المنصة للتوسع تمثل أحد أهم عناصر نموذج عمل «يومو»، إذ تؤهلها لخدمة ملايين وربما عشرات الملايين من العملاء على المدى الطويل، اعتمادًا على البنية الرقمية والخبرات الفنية والتكنولوجية التي يقوم عليها البنك.
وأضاف أن هذا النموذج يدعم قدرة البنك التجاري الدولي على تحقيق عائد مستمر من استثماراته، مستفيدًا من اتساع قاعدة العملاء وانخفاض تكلفة التوسع التدريجي مقارنة بالنماذج المصرفية التقليدية.
ولم يكشف حمادي عن مستهدفات رقمية محددة لأعداد العملاء النشطين أو حجم الودائع خلال السنوات الثلاث الأولى.
استهداف الأفراد والمصريين بالخارج والمشروعات الصغيرة
وقال حمادي إن البنك يستهدف ثلاث شرائح رئيسية، تشمل عملاء التجزئة المصرفية داخل مصر، والمصريين المقيمين بالخارج، إلى جانب المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر.
وأضاف أن «يومو» يعتزم تطوير خدمات وحلول مصرفية مخصصة لتلبية احتياجات المصريين بالخارج، فضلًا عن تقديم خدمات مالية تساعد أصحاب المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر على تنمية أعمالهم وتسهيل وصولهم إلى التمويل.
وأشار إلى أن السوق المصرية تمثل المحور الأساسي لنشاط البنك، في ظل ارتفاع معدلات الشمول المالي إلى نحو 77%، موضحًا أن امتلاك حساب مصرفي لا يعني بالضرورة استخدام العميل مختلف المنتجات والخدمات البنكية بصورة كاملة.
ولفت إلى أن السوق لا تزال تمتلك فرصًا كبيرة للنمو، خاصة في ظل انخفاض معدلات استخدام عدد من المنتجات المصرفية، وفي مقدمتها خدمات الائتمان والقروض.
الذكاء الاصطناعي يدعم التقييم الائتماني
وأوضح الرئيس التنفيذي لبنك «يومو» أن تأسيس البنك على قاعدة رقمية منذ البداية يمنحه القدرة على بناء نماذج للبيانات ومسارات تشغيل مدعومة بالذكاء الاصطناعي، بما يساعد على فهم سلوك العملاء واحتياجاتهم بصورة أدق.
وأضاف أن هذه التقنيات ستسهم في تطوير نماذج أكثر كفاءة للتقييم الائتماني وتحليل السلوك المالي، بما يسمح بتقديم عروض وحلول ائتمانية أكثر ملاءمة لكل عميل، وفقًا لاحتياجاته وقدرته المالية.
وأكد أن فلسفة «يومو» تقوم على تبسيط حياة العملاء وتسهيل وصولهم إلى الخدمات المالية، معتبرًا أن التحول نحو البنوك الرقمية يمثل امتدادًا طبيعيًا للتطور الذي شهدته قطاعات التجارة الإلكترونية والنقل والتجزئة حول العالم.
خبرات CIB تعزز القدرة التنافسية
وأشار حمادي إلى أن فريق «يومو» يمتلك خبرات مصرفية وتكنولوجية متنوعة، إلى جانب الاستفادة من الخبرات المتراكمة لدى البنك التجاري الدولي مصر CIB، خاصة في مجالات إدارة المخاطر والرقابة والحوكمة.
وأكد أن هذه الخبرات ستعزز القدرة التنافسية للبنك أمام منصات الخدمات المالية والتمويل الرقمي، وتمكّنه من تقديم تجربة مصرفية متميزة للعملاء.
ولفت إلى أن البنك يطمح إلى تأسيس نموذج رقمي مصري قابل للتوسع خارج السوق المحلية مستقبلًا، مع التركيز خلال المرحلة الأولى على تطوير خدماته والوصول تدريجيًا إلى الشرائح المستهدفة.
300 مليون دولار لتنفيذ الخطة بالكامل
وكشف حمادي أن الاستثمارات المخصصة لبنك «يومو»، والبالغة نحو 300 مليون دولار، تغطي الخطة الكاملة لتأسيس البنك وتشغيله وتنفيذ مراحل نموه، مؤكدًا عدم وجود مخاوف حاليًا بشأن الحاجة إلى تمويل إضافي.
وأضاف أن المشروع يستند إلى دراسات جدوى متعمقة ومؤشرات أداء واضحة لقياس النمو والعائد على الاستثمار، مع إعطاء الأولوية لتجربة العميل وجودة الخدمات الرقمية إلى جانب المستهدفات المالية.
وأوضح أن الإدارة وضعت خطة تمتد لخمس سنوات للمشروع، متوقعًا تحقيق صافي أرباح قبل انتهاء هذه الفترة، دون الإفصاح عن حجم المساهمة المتوقعة لـ«يومو» في أرباح أو القيمة السوقية للبنك التجاري الدولي.
إخلاء مسؤولية إن موقع بالبلدي يعمل بطريقة آلية دون تدخل بشري،ولذلك فإن جميع المقالات والاخبار والتعليقات المنشوره في الموقع مسؤولية أصحابها وإداره الموقع لا تتحمل أي مسؤولية أدبية او قانونية عن محتوى الموقع.
"جميع الحقوق محفوظة لأصحابها"
المصدر :" بنكي "
