05:33 م - الأحد 12 يوليو 2026

0

واصل البنك التجاري الدولي – مصر (CIB) تعزيز مكانته كأحد أبرز البنوك الرائدة في مجال التحول الرقمي خلال عام 2025، مدعومًا بالتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية، وتطوير القنوات الإلكترونية، وتوظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي، بما انعكس على ارتفاع معدلات استخدام الخدمات البنكية الرقمية، وتحسين تجربة العملاء، وتعزيز كفاءة التشغيل.

وكشف التقرير السنوي للبنك لعام 2025 عن تحقيق مؤشرات قوية في مختلف محاور التحول الرقمي، شملت نمو استخدام الإنترنت البنكي والموبايل البنكي، وزيادة المبيعات الرقمية، وتطوير الخدمات الهاتفية، والتوسع في حلول الذكاء الاصطناعي، إلى جانب تعزيز شبكة أجهزة الصراف الآلي والخدمات الذاتية.

وسجل عدد مستخدمي الإنترنت البنكي نموًا بنسبة 19% على أساس سنوي، محققًا أعلى معدل نشاط منذ إطلاق الخدمة، فيما شهد تطبيق الهاتف المحمول ارتفاعًا ملحوظًا في حجم المعاملات المنفذة عبره.

وخلال العام، أطلق البنك مجموعة جديدة من الخدمات الرقمية، تضمنت تفعيل بطاقات الخصم والائتمان، وإنشاء وإعادة تعيين الرقم السري، واسترداد الودائع، وإصدار بطاقات الخصم الفوري، وإتاحة التحويلات اللحظية عبر شبكة المدفوعات اللحظية (IPN)، وذلك ضمن تجربة مصرفية رقمية متكاملة تتيح للعملاء إنجاز معاملاتهم بصورة مستقلة.

كما أجرى البنك تطويرًا شاملًا لمنصة الإنترنت البنكي، عبر إطلاق واجهة استخدام وتجربة مستخدم جديدة، مع إضافة خدمات متقدمة تشمل سداد الفواتير، وتقسيط معاملات بطاقات الائتمان، وشراء وبيع صناديق الاستثمار، واسترداد الودائع، في إطار استراتيجيته لبناء منظومة رقمية موحدة تربط بين تطبيق الهاتف المحمول، والإنترنت البنكي، وقنوات الخدمة الذاتية.

وأظهرت البيانات أن القنوات الرقمية أصبحت الوسيلة الرئيسية لتنفيذ المعاملات المصرفية، حيث جرى تنفيذ 99.65% من تسويات بطاقات الائتمان، و98.75% من التحويلات الداخلية عبر الإنترنت البنكي، وهو ما ساهم في تحقيق وفورات تشغيلية ارتفعت بنسبة 132% لتصل إلى نحو 9.8 مليار جنيه بنهاية عام 2025.

وعلى صعيد المبيعات الرقمية، استحوذت القنوات الإلكترونية على 92% من إجمالي حجوزات شهادات الادخار والودائع لأجل، مع تنفيذ 153.6 ألف معاملة إلكترونية لحجز الشهادات والودائع، إلى جانب تسجيل 96.1 ألف طلب لفتح حسابات إضافية عبر الإنترنت، مثلت 82.1% من إجمالي الحسابات الجديدة التي تم فتحها خلال العام.

وفي إطار استكمال رحلة التحول الرقمي، انتهى البنك من جميع الجوانب الفنية والتشغيلية الخاصة بمشروع فتح الحسابات الرقمية بالكامل (Digital Onboarding)، ويترقب صدور التعليمات التنظيمية من البنك المركزي المصري لإطلاق الخدمة، بما يجعله من أوائل البنوك التي توفر تجربة فتح حساب رقمية متكاملة.

كما واصل البنك تطوير خدمات الهاتف البنكي، حيث ارتفع عدد مشتركي نظام الرد الصوتي التفاعلي (IVR) بنسبة 19% ليصل إلى 1.8 مليون عميل، مع تحقيق وفورات تشغيلية بلغت 58 مليون جنيه، وإضافة خدمات جديدة ساهمت في جذب 186 ألف مستخدم جديد للإنترنت البنكي، إلى جانب تسجيل 245 ألف عملية لتفعيل البطاقات.

وفي مجال الذكاء الاصطناعي، واصل البنك تطوير روبوت الدردشة الذكي «زكي» المدعوم بالذكاء الاصطناعي، والذي أُطلق لأول مرة عام 2019 كأول مساعد مصرفي رقمي في مصر.

وخلال عام 2025، ارتفع عدد التفاعلات مع «زكي» بنسبة 33% على أساس سنوي، كما ساهم في تحقيق وفورات تشغيلية بقيمة 29 مليون جنيه. ووسع البنك نطاق تطوير الروبوت من خلال استكشاف تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي، بالاعتماد على نماذج اللغة الكبيرة، بهدف تقديم استجابات أكثر طبيعية وفهمًا للسياق، وأكثر تخصيصًا لكل عميل، مع الحفاظ على استمرارية المحادثة وتقديم تجربة تفاعلية أكثر ذكاءً.

كما عزز البنك استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي ومعالجة اللغة الطبيعية لتحليل تفاعلات العملاء عبر وسائل التواصل الاجتماعي بدقة تجاوزت 90%، بما أتاح له رصد تغيرات آراء العملاء في الوقت الفعلي، وتحويل البيانات إلى مؤشرات تساعد على اتخاذ قرارات أكثر تركيزًا على احتياجات العملاء.

وأطلق البنك كذلك منصة Knowledge Hub الداخلية المدعومة بروبوت دردشة ذكي، بهدف دعم موظفي الصفوف الأمامية وتوحيد المعلومات الخاصة بالمنتجات والخدمات. وسجلت المنصة أكثر من 832 ألف زيارة و39.5 ألف تفاعل مع روبوت الدردشة منذ إطلاقها في يوليو وحتى نهاية عام 2025.

أما على مستوى أجهزة الصراف الآلي، فقد توسعت شبكة البنك لتصل إلى 1,434 جهازًا بنهاية العام، ونفذت أكثر من 106 ملايين معاملة بقيمة إجمالية بلغت 316.7 مليار جنيه، بنمو 23% في عدد المعاملات و26% في قيمتها مقارنة بعام 2024.

كما بلغ متوسط السحب النقدي الشهري 15.2 مليار جنيه، ومتوسط الإيداعات الشهرية 8.9 مليار جنيه، فيما نجح البنك في تحويل 98.6% من عمليات الإيداع النقدي المؤهلة و99.6% من عمليات السحب إلى أجهزة الصراف الآلي، محققًا وفورات تشغيلية بلغت 1.447 مليار جنيه، إلى جانب ارتفاع نسبة استخدام المعاملات اللاتلامسية إلى 45%.

وشهد العام أيضًا إضافة خدمة التعامل بالدرهم الإماراتي عبر شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالنقد الأجنبي، فيما يستعد البنك خلال عام 2026 لإطلاق خدمة السحب دون بطاقة عبر تطبيق الهاتف المحمول، في خطوة تعزز التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل.

كما أطلق البنك خدمة الحجز الإلكتروني للفروع، التي تتيح للعملاء اختيار الفرع والموعد المناسب قبل الزيارة، وسجلت أكثر من 99.5 ألف حجز خلال عام 2025، فيما حقق نظام Q-Matic متوسط 10.5 ألف فرصة بيعية شهريًا.

تحليل «بنكي»

تعكس نتائج عام 2025 تسارع وتيرة التحول الرقمي داخل البنك التجاري الدولي، إذ لم تعد القنوات الإلكترونية مجرد وسيلة بديلة لتقديم الخدمات، بل أصبحت محركًا رئيسيًا للعمليات المصرفية ونمو الأعمال.

ويؤكد الاعتماد المتزايد على التطبيقات البنكية، والذكاء الاصطناعي، والخدمات الذاتية، وأجهزة الصراف الآلي، أن البنك يواصل الاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتقديم تجربة مصرفية أكثر سرعة ومرونة، بما يدعم مكانته بين المؤسسات المصرفية الأكثر تقدمًا في السوق المصري.