04:21 م - الإثنين 7 يوليو 2025

0

مع تزايد الاعتماد على الخدمات المصرفية الرقمية وتنامي الحاجة إلى وسائل حماية فعالة، أصبح استخدام "رمز الأمان – Token" أحد أهم أدوات تأمين المعاملات البنكية عبر الإنترنت؛ حيث وتعمل هذه التقنية على تعزيز الأمان من خلال توليد رقم سري يستخدم لمرة واحدة (OTP) يُستخدم لتوثيق العمليات البنكية الحساسة.

ما هو رمز الأمان (Token)؟

رمز الأمان أو الـ Token هو تطبيق رقمي يتم تحميله على الهاتف المحمول أو يُقدم في شكل جهاز صغير، وتتمثل وظيفته الأساسية في توليد أرقام سرية مؤقتة (OTP: One Time Password) تُستخدم لتوثيق العمليات المصرفية الإلكترونية، مثل:

• التحويلات البنكية.
• إضافة مستفيدين جدد.
• سداد المدفوعات الحكومية أو الفواتير.
• تعديل إعدادات حساسة في الحسابات.

كيفية استخدام تطبيق Token

تفعيل التطبيق

• يتم تحميل التطبيق من المتجر (App Store أو Google Play).
• يحصل العميل على كود التفعيل من البنك.
• يُدخل العميل الكود وكلمة مرور مؤقتة لتفعيل التطبيق.

استخدام الرمز OTP

• عند تنفيذ عملية بنكية حساسة، يطلب من العميل إدخال الرمز السري لمرة واحدة (OTP).
• يتم توليد هذا الرمز من تطبيق Token.
• الرمز يكون صالحا فقط لعدة ثوانٍ لضمان أقصى درجات الأمان.

 آلية عمل الرمز السري لمرة واحدة (OTP)

• يعتمد التطبيق على خوارزميات توليد تعتمد إما على الوقت أو عدد العمليات.
• كل رمز يتم توليده يكون فريدا ويستخدم لمرة واحدة فقط.
• لا يمكن إعادة استخدام الرمز حتى وإن تم الحصول عليه من طرف غير مصرح.

فوائد استخدام رمز الأمان

• تعزيز أمان المعاملات: يقلل من احتمالية الاختراق أو استخدام بيانات مسروقة.
• بديل فعال عن الرسائل النصية (SMS): لا يتأثر بمشاكل الشبكة أو اختراق شريحة الهاتف.
• سرعة في الاستخدام: يولد الرمز فورا دون الحاجة للاتصال بالإنترنت.
• سهولة التفعيل والاستخدام: يتم عبر خطوات بسيطة بتوجيه من البنك.

أمثلة على استخدامات رمز الأمان في البنوك

معظم البنوك الكبرى في مصر والعالم تفرض استخدام تطبيق Token كتقنية إلزامية لتنفيذ العمليات من خلال:

• الإنترنت البنكي.
• الموبايل البنكي.
• قنوات خدمة العملاء.

ويعد استخدام رمز الأمان (Token) من الوسائل المتقدمة التي طورتها البنوك لحماية بيانات العملاء وضمان أمان معاملاتهم عبر القنوات الرقمية، فيما ينصح العملاء بتفعيل التطبيق فورًا بعد الاشتراك في الخدمات البنكية الإلكترونية، وعدم مشاركة الرموز التي يتم توليدها تحت أي ظرف مع أي طرف، حتى لو بدا أنه من طرف البنك.